日期：2018-4-29（原创文章,禁止转载）
经过一年多的清理整治，网贷行业已经发生了明显的变化。第一网贷癫痫病检查的费用发布的《2017年全国P2P网贷行业快报》显示，去年问题平台的良性退出比例大幅度提升，从过去的10%以下，上升到40%以上。网贷行业已逐渐摆脱了恶性事件的阴影，开始告别成长的烦恼。
近年来，我国互联网金融发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括行业发展缺门槛、缺规则、缺监管；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者卷款跑路事件；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。要鼓励互联网金融的创新和发展，就应拿出必要的政策措施，回应社会和业界关切。
问题平台之所以频频出现，原因主要有两个。一方面，经济疲软，借款人资金紧张，逾期、展期现象频繁，加之受一系列平台倒闭和股市走牛的影响，投资人纷纷撤出资金，平台无力兑付。另一方面，监管的缺失和平台的不规范运营，造成流动性风险，加上资金实力和风控能力较弱，一旦发生负面消息，容易导致挤兑现象。
作为一个新兴的行业，网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的三无现状，行业整体乱象丛生。专家认为，P2P的风险主要是两类，一类是欺诈风险，在监管相对宽松的状态下，更应该去做好自律的工作。第二类风险是经营在2017年至2018年市场风险会集中体现，可能直接造成大批平台出现经营困难。
虽然目前监管政策还未出台，但是将所有希望都寄托在监管上是不现实的，监管不是万能的，很多行业都有监管，但依然有很多企业倒闭。而P2P平台自律需要从两个方面进行规范：第一个是资金渠道。整个资金链的方式,目前主流的想法，是让整个资金的通道由原来的无序，比如说随意的第三方支付,最终变成跟银行合作；第二个是信息的透明化。正是由于个别平台的借款项目、运营机制不透明，导致了个别平台或者某些公司能够钻空子。
互联网金融涉及到投资人的资金，平台在设计模式和业务时要充分保证资金的安全性，无论是从业务层面，还是互联网技术层面，核心流程要确保投资人的资金安全。网贷平台发展到今天，社会上对监管的呼声很高，如果说监管势在必行，可以从以下几个方度不够的组织或团队排除在外。这个准入条件不只针对长春癫痫病医院哪家好注册资本，还包括股东背景，团队的专业技能和从业资格。
二是增强合规性。无论是P2P、众筹、支付还是征信，在国内都才刚起步，都是新兴模式，尚未经过经济周期的验证，所以不管企业的商业模式怎样设计，都要符合国家的法律法规。三是加强投资者权益保护，提高服务水平。平台应有完整的投资者权益协议，对投资人的权益通过电子协议等方式明确地告知，双方共同遵守约定。监管应形成一套优胜劣汰的机制，促进好平台不断向前发展，提供更好的服务，那些服务不到位的网贷平台要依法依规严加整改。
总之，互联网生态下的金融颠覆的不是市场需求，而是金融服务的手段和组织体系。互联网金融创生于新体系，对于它的风险管理，天津癫痫病专科医院哪里最好不能固守于狭隘的传统金融集中式思维，需要用分享、共赢的新生态逻辑，构建更为开放而有机的市场，在交易癫痫病常用的药物贵吗中实现风险平衡。（本文作者吴学安）
